фoтo: Гeннaдий Чeркaсoв
Для бoльшинствa рoссиян микрoфинaнсoвыe oргaнизaции (МФO) — вoплoщeниe зла. Именно они дают займы под неподъемные ставки. И кировская история тому доказательство. В середине 2016 года женщина взяла заем под 292% годовых на 20 дней. Затем она заключила допсоглашение об изменении срока возврата денег. Но в результате проценты подскочили аж до 2379%. И это при том, что полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на треть. А на середину 2016 года категория микрозаймов ограничивалась ставкой в 795% годовых.
Но это не первый и, похоже, не последний случай злоупотреблений со стороны МФО. Однако ЦБ продолжает борьбу с распоясавшимися ростовщиками. По его данным, в прошлом году число МФО сократилось на 28%. Сейчас в госреестре насчитывается 2484 компании.
При этом ЦБ намерен и дальше ужесточать правила игры для МФО. Напомним, в 2016 году их разделили на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). К первым были отнесены организации с уставным капиталом от 70 млн рублей. Они могут привлекать средства граждан, не являющихся учредителями (участниками, акционерами), но не менее 1,5 миллиона рублей — это своего рода гарантия того, что лицо, предоставляющее заем МФК, является квалифицированным инвестором, отдающим себе отчет в степени принимаемых рисков. А МКК лишены права привлекать средства от граждан, не являющихся их учредителями.
По данным ЦБ, сейчас в реестре 11 микрофинансовых и 2473 микрокредитные компании. Но до 29 марта 2017 года все МФО должны привести свое наименование в соответствие с новыми требованиями. «Такое разделение автоматически выдавило с рынка недобросовестные компании», — полагает главный аналитик GLOBAL FX Сергей Мельников.
Между тем от депутатов то и дело поступают предложения вовсе ликвидировать микрозаймы. Однако такая мера ни к чему, кроме повышения уровня преступности, не приведет. Как предупреждает адвокат Владимир Постанюк, на смену легальным МФО могут прийти криминальные элементы со «счетчиками».
Пока же, какая бы репутация ни закрепилась за МФО, россияне продолжают пользоваться их услугами. Как сообщил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Илья Кочетков, за 11 месяцев прошлого года портфель микрозаймов вырос на 22% — до 85,5 млрд рублей. Количество заемщиков за 9 месяцев 2016 года увеличилось на 40% — до 4,7 млн человек. Причем почти четверть микрокредитов приходится на займы бизнесу (20,6 млрд рублей), а остальное — населению (64,8 млрд).
Другими словами, займы «до зарплаты» пользуются спросом. Более того, потребность в них пока только растет. Толкать граждан в лапы ростовщиков будут низкие доходы, которые буквально тают на глазах. Нефть, которая обеспечивает рост экономики, а с нею и зарплат, еле-еле дотягивает до $57 за баррель. То есть о тучных годах, когда стоимость «черного золота» переваливала за $100 за «бочку», нам остается только мечтать.
Поэтому, как отмечают эксперты, бороться необходимо не со следствием, а с причиной возникновения закредитованности граждан — с бедностью населения. И если доходы граждан возобновят рост, необходимость в существовании МФО постепенно будет снижаться сама собой.
